Simule quanto seu dinheiro rende em CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto e poupança — com Imposto de Renda, IOF e rendimento real descontado da inflação.
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Esta calculadora simula quanto seu dinheiro rende em aplicações de renda fixa — CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e poupança — considerando juros compostos, aportes mensais e os impostos que incidem no resgate. As taxas de CDI, SELIC, IPCA e TR já vêm pré-preenchidas com os valores mais recentes do Banco Central do Brasil, mas você pode ajustar qualquer campo para simular o produto que quiser.
A conversão entre taxa anual e mensal é feita por equivalência de juros compostos, e não por proporção simples: uma taxa de 12% ao ano equivale a aproximadamente 0,95% ao mês, não a 1%. Isso garante que a simulação reflita o rendimento real do investimento ao longo do tempo.
O Imposto de Renda incide apenas sobre o rendimento, com alíquota regressiva conforme o prazo: 22,5% para resgates em até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% para prazos acima de 720 dias. Quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menos imposto paga. Já o IOF incide apenas nos primeiros 30 dias — por isso, resgatar antes de um mês reduz bastante o ganho. Produtos como LCI, LCA e poupança são isentos de Imposto de Renda.
O rendimento nominal pode parecer alto, mas o que importa é o rendimento real — quanto seu dinheiro cresceu acima da inflação medida pelo IPCA. Um investimento que rende 10% ao ano com inflação de 4% tem um ganho real de aproximadamente 5,8%. A calculadora desconta a inflação do período automaticamente para mostrar o ganho real de poder de compra.
Não existe resposta única — depende do prazo, do valor e da isenção de imposto. Um CDB a 110% do CDI costuma render mais que a poupança, mas uma LCI isenta a 88% do CDI pode superá-lo no líquido por não pagar Imposto de Renda. O comparativo acima calcula o valor líquido final de cada opção para o mesmo capital, aporte e prazo que você informou, destacando qual rende mais no seu cenário.
O IR incide apenas sobre o rendimento (não sobre o capital investido) em alíquota regressiva conforme o prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Produtos isentos como LCI, LCA e poupança não sofrem esse desconto.
Na maioria dos cenários, sim. Um CDB a 100% do CDI costuma render bem mais que a poupança quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, mesmo após o desconto do Imposto de Renda. A poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR nesse cenário, enquanto o CDI acompanha de perto a Selic.
É o rendimento líquido (já descontado IR e IOF) menos a inflação do período, medida pelo IPCA. Um investimento pode ter rendimento líquido positivo e ainda assim rendimento real negativo, se a inflação for maior que o retorno obtido.
Um CDB a 110% do CDI, por exemplo, rende 110% da variação do CDI no período. Se o CDI está em 14% ao ano, esse CDB renderá aproximadamente 15,4% ao ano (14% × 1,10), antes dos impostos.
É um imposto regressivo que incide sobre o rendimento apenas nos primeiros 30 dias da aplicação, chegando a 96% do rendimento no 1º dia e zerando a partir do 30º dia. Por isso, investimentos de renda fixa costumam ser recomendados para prazos superiores a um mês.